Foire Aux Questions ... et aux commentaires !!!
Nous vous proposons de répondre ici aux questions qui nous sont le plus fréquemment posées ainsi qu’aux commentaires qui nous sont parfois adressés :
1/ « C’est Quoi un Conseiller en Gestion de Patrimoine ou CGP ? »
Un conseiller en Gestion de Patrimoine est un professionnel qui délivre aux particuliers une prestation intellectuelle personnalisée qui peut avoir pour conséquence d’entraîner des actes de gestion (achat, vente, donation) sur le patrimoine de ces particuliers.
D’un point de vue global, on peut donc considérer que la profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine englobe des professions telles que les Notaires, les Avocats, Les Experts-Comptables, les Conseillers Bancaires et Intermédiaires en Opération de Banque, les Agents généraux et Courtiers d’Assurances (COA), les Conseillers en investissements Financiers (CIF), les Agents Immobiliers.
Dans la réalité, l’intitulé de Conseiller en Gestion de Patrimoine est quasi-exclusivement utilisé par les Courtiers en Assurances de Personnes (Assurance-Vie, Contrat de Capitalisation, Plan d’Epargne Retraite), les Conseillers en Investissements Financiers (SCPI, OPCI, FIP, FPCI …), les conseillers des Banques Privées.
Les Conseillers en Gestion de Patrimoine sont des professionnels aux compétences multiples (Assurances, Finance, Immobilier) soumis à une obligation de suivi des dossiers de leurs clients : il s’agit donc ici de nouer une relation de long terme entre le client et son conseiller qui dépasse le simple cadre des produits souscris chez les différents acteurs du marché (Banque ou Assurance).
Le Conseil en Gestion de Patrimoine n’est pas une profession réglementée mais les différentes professions qu’il englobe (Avocats, Notaires, Experts-Comptables, Courtiers d’Assurances, Banques et Courtiers en Financement, Conseillers Financiers, Agents Immobiliers) sont réglementées par une ou plusieurs Autorités de Contrôle Indépendantes.
2/ « J’ai déjà des Conseillers : Mon conseiller bancaire, mon agent général d’assurance, mon expert-comptable, mon avocat, mon Notaire etc… »
C’est vrai : nous sommes tous multi-conseillés. Et c’est parfois un problème car tous nos conseillers n’ont pas forcément le même avis.
Par ailleurs, ils émettent des avis à la lumière des éléments en leur possession : par exemple, les conseillers bancaires (rémunérés par la Banque et mis à la disposition par celle-ci), vous prodigueront principalement des conseils sur les solutions qu’ils ont à leur disposition et qu’ils peuvent vous proposer. Je n’ai pour ma part jamais vu un conseiller commercial de la Banque me vanter les mérites du produits concurrents.
Un conseiller Indépendant en Gestion de Patrimoine tel que ceux du Cabinet OP-TIME EXPERTISE propose un accompagnement global, une vision 360° sur le patrimoine de ses clients car ce n’est qu’en ayant une visibilité complète sur le patrimoine des clients, que le conseiller peut délivrer un conseil pertinent.
Aujourd’hui c’est cette approche globale qui séduit les clients du Cabinet OP-TIME EXPERTISE qui ont en plus la certitude que le conseiller qu’ils ont choisi, ne sera pas transféré du jour au lendemain dans une autre agence.
De ce fait, la continuité du service dans le temps est assurée, il n'y a pas de rupture du lien de confiance que vous avez noué avec votre conseiller personnel.
Pour terminer, rappeler que la sagesse populaire nous enseigne qu’il ne faut « jamais mettre tous ses œufs dans le même panier » : avec un conseiller Indépendant en Gestion de Patrimoine tel que ceux du Cabinet OP-TIME EXPERTISE, vos actifs sont répartis dans plusieurs catégories ou classes d’actifs chez plusieurs partenaires sélectionnés avec soin mais sous la supervision du Conseiller que vous avez choisi !!!
Choisissez votre conseiller avant tout pour ses compétences plutôt que pour l’entreprise pour laquelle il travaille !!! Achetez l’humain, pas l’entreprise !!!
Vous voulez échanger avec un de nos conseillers, cliquez-ici
3/ « Mais en réalité, vous êtes des Vendeurs de produits !? »
Oui, c’est vrai... en partie : il n’y a pas de problème sans solution et bien souvent, cette solution prend la forme d’un produit car le simple conseil ne suffit pas. Lorsque vous consultez votre médecin, il pose un diagnostic puis une prescription médicale souvent sous forme de médicaments pour vous aider à guérir.
Dans notre cas, il s’agit de produits d’assurance, financiers ou immobiliers mais l’essentiel est que ces solutions, rendent le service attendu : satisfaire le besoin de notre client.
Chez OP-TIME EXPERTISE, nous distribuons des solutions d’assurances, de placements et d’investissements financiers et/ou immobiliers destinés à satisfaire le besoin de nos clients désireux de construire leur patrimoine pour préparer au mieux leur retraite.
Vendre des produits n’est pas une situation honteuse surtout si elle leur permet d’atteindre votre finalité.
Par ailleurs, le Cabinet OP-TIME EXPERTISE proposent également des études payantes telles que les Bilans patrimoniaux avancés.
4/ « Vous n’avez pas beaucoup d’avis google » :
C’est vrai. Depuis 2014, le cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine OP-TIME EXPERTISE n’a pas enregistré beaucoup d’avis google. Ceci s’explique en partie par le fait que notre activité principale portant sur le conseil en matière d’Epargne et de placements financiers ou immobiliers (en résumé, nous parlons d’argent), il est délicat de demander à nos clients de s’exposer en laissant un avis google.
Par ailleurs, nous sommes tenus au secret bancaire et financier et il nous est donc impossible d’afficher sans leur consentement, les 300 clients qui nous font pourtant confiance depuis longtemps.
Bref, nous préférerons donc vous convaincre en vous rappelant que le cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine OP-TIME EXPERTISE, existe depuis 2014 et qu’il a traversé les crises (Trump 1, COVID, Guerre en Ukraine, Inflation), probablement le signe que nous gérons à peu près correctement nos affaires et donc celles de nos clients qui nous sont toujours fidèles.
Toutes les informations légales sur le Cabinet OP-TIME EXPERTISE et sa branche immobilière PATRIMMO INVESTS sont par ailleurs disponibles publiquement sur des sites comme societe.com :
https://www.societe.com/societe/op-time-expertise-801908617.html
https://www.societe.com/societe/patrimmo-invests-833555667.html
5/ « Qu’arrivera-t-il à mon argent si vous arrêtez votre activité ? » :
Excellente question à laquelle nous sommes souvent confrontés :
Le cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine OP-TIME EXPERTISE n’est pas habilité à encaisser les fonds de ses clients dans le cadre de la distribution de solutions d’Assurance de personnes ( Cotisation de Mutuelle Santé et/ou de Prévoyance ), d’Epargne individuelle ou collective ( Prime d’Assurance-Vie, de Plan Epargne Retraite, de Capitalisation, Plan Epargne Retraite Entreprise), de placements financiers ( investissements SCPI, OPCI, Crowdfunding Immobilier ) ou Investissements immobiliers de rendement ou de défiscalisation ( LMNP, LMP, De Normandie, Déficit Foncier, Malraux, Monument Historique ).
Le cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine OP-TIME EXPERTISE ne peut encaisser pour son compte que les prestations de services rendues et directement facturées à ses clients : Bilan patrimonial, Bilan Retraite, Plan d’Action Objectif Retraite personnel, Etude de préfinancement dans le cadre d’un investissement immobilier direct ou indirect (SCPI, LMNP, LMP, De Normandie, Déficit Foncier, Malraux, Monument Historique).
Ainsi, les contrats signés par les clients du cabinet, le sont avec une société d’assurance, une mutuelle, un prestataire de services d’investissements financiers, un promoteur immobilier.
Si le cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine OP-TIME EXPERTISE venait à cesser son activité de distributeur de solutions …, les contrats signés resteraient en vigueur et leur gestion serait confiée à un autre Cabinet de conseil en gestion de patrimoine.
6/ « La Retraite, j’ai le temps d’y penser !!! » :
Oui si vous avez moins de 40 ans-45 ans : avant cet âge vos préoccupations principales portent sur l’acquisition de votre résidence principale, le financement des études de vos enfants, votre évolution de carrière professionnelle… et c’est normal. A ce stade, le cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine OP-TIME EXPERTISE peut vous aider dans la construction de votre patrimoine par le biais des solutions d’épargne individuelle comme l’Assurance-Vie notamment.
Mais si vous avez plus de 40 à 45 ans, et que vous vous demandez pourquoi l’assurance Retraite prend soin de vous envoyer votre relevé de carrière, c’est justement car c’est le bon moment pour songer à votre Retraite. Pourquoi ? Pour plusieurs raisons :
Tout d’abord, parce qu’à l’échelle humaine, finalement, 20-25 ans ça va vite : 20 à 25 ans en arrière et nous sommes revenus en l’an 2000, le 11 septembre 2001, le fiasco de la coupe du Monde 2002, etc…
Et puis comme on dit, « le temps, c’est de l’argent » : comprenez par-là que le temps est un allié précieux : plus longtemps votre argent « travaillera », plus importants seront les fruits qu’il produira :
Par exemple, en épargnant 150 € par mois au taux annuel de 3% pendant 20 ans, le capital final constitué sera de 49149 € (source : https://www.lafinancepourtous.com/outils/calculateurs/calculateur-d-epargne/ ).
On parle ici de la « Magie des intérêts composés » : votre capital produit des intérêts qui produiront eux-mêmes des intérêts et ainsi de suite. Plus tôt vous commencez, plus les effets sont importants.
Par ailleurs, les personnes entre 40 et 50 ans qui ont fini de payer leur résidence principale et les études de leurs enfants bénéficient encore d’une capacité d’investissement via le crédit qui va leur permettre de renforcer leur patrimoine notamment immobilier qui générera les revenus complémentaires à la Retraite comme c’est le cas avec les Résidences services gérées bénéficiant du statut LMNP.
Bref, vous souhaitez bénéficier de l’expertise du Cabinet OP-TIME EXPERTISE et en savoir sur comment préparer votre retraite dès maintenant dans le cadre du Plan d’Action Objectif Retraite d’OP-TIME EXPERTISE, cliquez-ici.
Vous êtes convaincu(e) et vous souhaitez être directement recontacté(e) par un conseiller, cliquez-ici.
7/ L’immobilier, y’a que ça de vrai !!! Et je le gère moi-même !!!! :
L’immobilier est effectivement le placement, investissement préféré des Français. C’est un actif tangible, on peut le voir, le toucher. On comprend facilement le service qu’il rend et que tout le monde aura toujours besoin : se loger.
Par ailleurs, les actifs immobiliers ont bénéficié de revalorisations importantes et continues au cours des dernières années (malgré des baisses depuis 2023) et ils sont finançables à crédit dont une partie est remboursée par le locataire. Nous rappellerons néanmoins qu’il n’existe pas 1 seul marché immobilier mais en réalité plusieurs marchés immobiliers : on ne peut ainsi pas comparer uniformément les marchés immobiliers de La Rochelle, Rochefort, Saintes, Royan, Niort, Poitiers etc…
Tout cela est vrai et c’est pour cela que le cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine OP-TIME EXPERTISE accompagne également ses clients dans l’acquisition d’actifs immobiliers de rendement en direct (LMNP en résidences services gérées) ou Indirect (SCPI). Cet accompagnement se fait dans le cadre de l’activité de la filiale d’OP-TIME EXPERTISE, l’agence immobilière PATRIMMO INVESTS qui propose également des dispositifs d’investissements immobiliers de défiscalisation (De Normandie, Déficit Foncier, Malraux, Monuments Historiques).
Ces dispositifs d’investissements immobiliers de rendement viennent en complément de l’immobilier locatif géré en direct par les particuliers.
Ils proposent plusieurs avantages car ils sont à la fois des éléments de diversification patrimoniale (« ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier) en investissant sur des actifs immobiliers différents à vocation plus professionnelle (exemple des résidences services gérées pour les étudiants, le tourisme, le tourisme d’affaire, les seniors mais aussi les bureaux, les entrepôts via les SCPI).
Les dispositifs d’investissements immobiliers de rendement gérés par des prestataires extérieurs offrent par ailleurs une sérénité aux propriétaires qui n’ont pas à se soucier de la gestion quotidienne de leur bien notamment en ce qui concerne les locataires.
Si vous voulez en savoir plus sur ce sujet et être recontacté(e) par Cédric JOIGNY, spécialiste en investissements immobiliers de rendement, cliquez-ici
